來源：現(xiàn)代物流報

　   金融生態(tài)作為一個仿生學(xué)概念，最早由中國人民銀行行長周小川提出，背景是討論中國金融風(fēng)險的成因與防范，對于物流金融的發(fā)展具有重要意義。
　　如今，隨著制造業(yè)與服務(wù)業(yè)的聯(lián)動發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，給物流金融的發(fā)展帶來了更大的挑戰(zhàn)，發(fā)展更加多樣化，形勢更加復(fù)雜。在這樣的情況下，對創(chuàng)造一個良好的物流金融生態(tài)環(huán)境提出了更高的要求。
　　目前的物流金融處于怎樣一個發(fā)展現(xiàn)狀？對于物流金融來說，怎樣的發(fā)展環(huán)境才算是良好的生態(tài)環(huán)境？打造優(yōu)質(zhì)的物流金融生態(tài)目前還存在哪些制約因素？圍繞著上述話題，業(yè)界的有關(guān)專家學(xué)者們展開了熱議。
北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授 洪濤
緊密聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)是關(guān)鍵
　　金融生態(tài)是從仿生學(xué)的角度而言的，是指交易與金融、產(chǎn)業(yè)與金融、金融內(nèi)部或者金融與外部之間的相互聯(lián)系、相互合作、相互促進(jìn)、追求長期效益（包括經(jīng)濟(jì)效益和社會效益）的過程。根據(jù)百度搜索，金融生態(tài)是指對金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性抽象，本質(zhì)反映金融內(nèi)外部各因素之間相互依存、相互制約的有機(jī)的價值關(guān)系，其中金融與物流關(guān)系是金融生態(tài)最主要內(nèi)容之一。筆者認(rèn)為，打造良好的金融生態(tài)需要聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)，應(yīng)從良好的模式切入。
　　在當(dāng)前，我國有各類大宗商品電子交易市場500多家，在交易、支付、物配等方面發(fā)揮了引導(dǎo)生產(chǎn)、引導(dǎo)經(jīng)營、引導(dǎo)消費(fèi)，促進(jìn)實體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的較大作用。但是，也有少數(shù)市場放大其金融屬性，將投資、投機(jī)作為主功能，從而出現(xiàn)虧損倒閉，甚至攜款而逃的情況。
　　然而，大多數(shù)市場"立足現(xiàn)貨、圍繞現(xiàn)貨、提升現(xiàn)貨、發(fā)展現(xiàn)貨"的做法得到普遍共識，如多種現(xiàn)貨交易模式：買方掛牌交易、賣方掛牌交易、電子競買交易、電子競賣交易、托管儲銷交易、RAT交易、雙向競價交易、在線洽談交易、現(xiàn)貨遞延交易、集合競價交易、招標(biāo)拍賣（買）交易、專場交易、中遠(yuǎn)期交易等。
　　以廣西糖網(wǎng)的物流金融模式為例。廣西糖網(wǎng)是我國第一家以現(xiàn)貨交易和物流配送為發(fā)展方向的食糖批發(fā)市場，首創(chuàng)了"周合同"交易模式，采用國內(nèi)最先進(jìn)的電子商務(wù)平臺來開展食糖銷售、物流及信息服務(wù)。其特色和亮點(diǎn)是通過積極建設(shè)全國范圍內(nèi)的食糖物流配送體系，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資服務(wù)，既解決了客戶的融資需求，又提升了企業(yè)的效益，創(chuàng)建了獨(dú)具特色的"交易+配送+供應(yīng)鏈融資"的食糖發(fā)展和交易模式。
　　廣西糖網(wǎng)在全國建立了"一個中心，十大區(qū)域"食糖物流配送服務(wù)體系，先后在柳州、南寧、廣州、昆明、鄭州、鲅魚圈、廊坊、武漢、杭州、成都等食糖重要集散地設(shè)立四個分公司、六個客服中心。廣西糖網(wǎng)在全國主要食糖產(chǎn)銷區(qū)設(shè)立配送倉點(diǎn)140多個，整合利用社會倉儲資源100多萬平方米，客戶數(shù)從2003年的510戶發(fā)展到現(xiàn)在的2200多戶，廣西區(qū)內(nèi)95%以上的制糖企業(yè)集團(tuán)以及國內(nèi)80%以上食糖經(jīng)銷商均已成為廣西糖網(wǎng)的客戶，維維集團(tuán)、金絲猴集團(tuán)、娃哈哈、可口可樂公司等終端用戶均直接或間接從廣西糖網(wǎng)采購食糖。
哈爾濱物流研究所經(jīng)濟(jì)組組長 劉春宇
打造金融生態(tài)須寫好三篇文章
　　當(dāng)前，我國的物流金融還處于資源調(diào)整配置和資產(chǎn)大幅提升的發(fā)展階段，必須為現(xiàn)代物流金融創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境，這樣才能為物流金融發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障，進(jìn)而推動物流金融行業(yè)的發(fā)展壯大。
　　下面以邊境貿(mào)易的物流金融為例進(jìn)行闡釋。筆者認(rèn)為，打造良好的邊貿(mào)物流金融生態(tài)環(huán)境，須做好經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政策保障、信用建設(shè)三篇文章。
　　經(jīng)濟(jì)環(huán)境是基礎(chǔ)。發(fā)展好邊境區(qū)域的經(jīng)濟(jì)，是有效優(yōu)化邊貿(mào)物流金融生態(tài)環(huán)境的根本點(diǎn)。關(guān)鍵在于抓住沿邊開發(fā)開放上升為國家戰(zhàn)略這個重大機(jī)遇，打造我國新一輪沿邊開發(fā)開放的邊貿(mào)物流金融生態(tài)新高地。今后一個時期，應(yīng)加快發(fā)展邊貿(mào)經(jīng)濟(jì)和物流，發(fā)揮區(qū)域節(jié)點(diǎn)中心城市物流經(jīng)濟(jì)先導(dǎo)、支撐和輻射帶動能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)協(xié)作對接基礎(chǔ)雄厚的優(yōu)勢，建設(shè)高端產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、開放合作綜合服務(wù)平臺和綜合交通樞紐,促進(jìn)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而拉動邊貿(mào)物流金融生態(tài)現(xiàn)狀的進(jìn)一步優(yōu)化。
　　政策環(huán)境是保障。邊貿(mào)物流金融生態(tài)發(fā)展的關(guān)鍵是構(gòu)建以自貿(mào)區(qū)、保稅區(qū)為高端的邊貿(mào)物流金融服務(wù)體系，打破邊貿(mào)物流投融資的政策藩籬和禁錮，加大金融支持沿邊開放開發(fā)的推動力度，找準(zhǔn)財政政策、貨幣政策、外匯政策與加快邊貿(mào)物流經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，破解邊貿(mào)物流金融生態(tài)發(fā)展環(huán)節(jié)的難點(diǎn)問題和癥結(jié)。近年來，各家銀行和民間資金在邊貿(mào)物流方面的投入大幅增長，積極扶持中小物流企業(yè)，使企業(yè)有充足的發(fā)展資金來源，進(jìn)一步改善和優(yōu)化了邊貿(mào)物流金融投資環(huán)境，緩解了物流金融不良生態(tài)環(huán)境對中小物流企業(yè)的沖擊和影響。
　　信用環(huán)境是補(bǔ)充。隨著邊貿(mào)物流市場日益完善和企業(yè)間競爭的不斷加劇，邊貿(mào)物流企業(yè)信用意識淡薄，信用水平普遍偏低，危及物流經(jīng)濟(jì)和企業(yè)的生存與發(fā)展。所以，必須解決物流經(jīng)濟(jì)和企業(yè)經(jīng)營失信失范的問題，建立健全信用管理機(jī)制。一方面，重塑物流企業(yè)的信用形象，推進(jìn)建設(shè)邊貿(mào)物流金融企業(yè)和投資人的信用信息，嚴(yán)格信用評定和審核，促進(jìn)實現(xiàn)金融與重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項目信息共享。另一方面，改善邊貿(mào)物流經(jīng)濟(jì)的銀企關(guān)系，建立邊貿(mào)經(jīng)濟(jì)的定期銀企聯(lián)席會議制度，開展銀企合作活動，促進(jìn)銀企互信合作。明確物流金融中介服務(wù)定位，不斷拓展物流金融生態(tài)的中介業(yè)務(wù)，為小微物流企業(yè)提供有效的金融保障，形成層次完備、功能互補(bǔ)的現(xiàn)代物流金融生態(tài)。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 徐思凡、李瑞芝
做好金融風(fēng)險防控至關(guān)重要
　　眾所周知，無論是金融機(jī)構(gòu)還是物流企業(yè)，在從事物流金融服務(wù)時都存在一定的風(fēng)險，風(fēng)險問題是牽絆物流金融發(fā)展的一個重要因素。所以，強(qiáng)化風(fēng)險管理對于營造良好的物流金融生態(tài)環(huán)境至關(guān)重要。
　　金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)在從事物流金融業(yè)務(wù)中，經(jīng)常面臨著多種風(fēng)險：管理風(fēng)險。組織機(jī)構(gòu)陳舊松散，管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，以及管理層決策發(fā)生錯誤等等，這些都是企業(yè)內(nèi)部管理中普遍存在的問題；運(yùn)營風(fēng)險。從事金融業(yè)務(wù)的物流公司不僅需要深入客戶產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中，還要為客戶提供多元化的服務(wù)，這就相對擴(kuò)大了運(yùn)營范圍，從而增加了運(yùn)營風(fēng)險、市場風(fēng)險。針對庫存質(zhì)物的保值能力，包括質(zhì)物市場價格的波動，金融匯率造成的變現(xiàn)能力改變等，這些問題都會引起風(fēng)險，法律風(fēng)險。目前中國的法律法規(guī)與物流金融相關(guān)的條款還并未完善，當(dāng)業(yè)務(wù)涉及多方主體時，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動，就很可能會產(chǎn)生所有權(quán)糾紛問題等等。這就對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險防范問題上提出了更高的要求。
　　作為金融機(jī)構(gòu)，首先應(yīng)該加強(qiáng)對客戶的信用管理。信用管理是現(xiàn)代金融企業(yè)的核心管理內(nèi)容之一。信用作為買賣雙方交易完成的根本保障，構(gòu)成了契約關(guān)系的最重要基礎(chǔ)。在物流金融服務(wù)過程中，要通過對客戶的資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查管理制度、客戶信用分級制度、合同與結(jié)算過程中的信用風(fēng)險防范制度、信用額度稽核制度，以及財務(wù)管理制度等等，對客戶進(jìn)行全方位的信用管理，從而可以防范金融風(fēng)險。
　　其次，建議開展統(tǒng)一授信的方式來提高物流金融的效率。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè)，再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔(dān)保，并直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行則基本不用參與質(zhì)押貸款項目的具體運(yùn)作。該模式不僅有利于物流企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質(zhì)押貸款中的一些繁瑣環(huán)節(jié)，同時，還有利于金融機(jī)構(gòu)提高對質(zhì)押貸款全過程的監(jiān)控能力，從而更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù)，優(yōu)化其業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，進(jìn)而降低貸款的風(fēng)險。
　　最后，要實施有效的過程監(jiān)控。因為在物流金融實施的過程中，任何一個環(huán)節(jié)、一個因素都可能是誘發(fā)風(fēng)險的禍患，如果金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制部門能夠?qū)ι唐返氖袌鰞r值、企業(yè)的運(yùn)營狀況等進(jìn)行全面的了解與監(jiān)控，那么，這也是防范物流金融風(fēng)險的有效辦法之一。