物流金融:中小物流企業(yè)融資新路
來源:大理滄龍物流有限公司 發(fā)布人:admin 發(fā)布時(shí)間:2014年8月29日 點(diǎn)擊:2028次
傳統(tǒng)意義上的物流業(yè)只是一個(gè)運(yùn)輸與保管過程,而今,隨著物流產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的不斷融合,物流金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押已成為緩解我國中小企業(yè)融資難的重要抓手,同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融也已滲透到了物流領(lǐng)域,用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維解決跨界融資難的問題已成為行業(yè)熱點(diǎn)。
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押緩解融資難
7月22日,中國物流與采購聯(lián)合會(huì)在長沙啟動(dòng)我國動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管評(píng)估工作。中國物流與采購聯(lián)合會(huì)副會(huì)長兼秘書長崔忠付表示,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管在中國已運(yùn)行十多年,但始終沒有明確的管理機(jī)構(gòu)和相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)指引,參與其間的金融機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人、監(jiān)管企業(yè)執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)多年沒有統(tǒng)一,以致產(chǎn)生了不少信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),亟需啟動(dòng)監(jiān)管企業(yè)評(píng)估,維護(hù)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
質(zhì)押監(jiān)管是指貨主企業(yè)(出質(zhì)人)把商品存儲(chǔ)在物流企業(yè)的倉庫中,憑借倉庫開具的倉單向銀行申請(qǐng)貸款的業(yè)務(wù),銀行根據(jù)商品的價(jià)值向客戶提供一定比例的貸款,同時(shí)由物流企業(yè)代理監(jiān)管商品。眼下,一些企業(yè)積極探索物流與金融的融合,用這種新的融資方式,來降低企業(yè)成本,提升物流業(yè)價(jià)值,不僅實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)企業(yè)與物流企業(yè)的雙贏,也為擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資規(guī)模提供了新模式。據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2013年我國物流企業(yè)參與監(jiān)管的融資業(yè)務(wù)約為3萬億元,隨著物流產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的不斷融合,物流金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押已成為緩解我國中小企業(yè)融資難的重要抓手,為廣大中小企業(yè)整合和再造了企業(yè)信用。
目前,中國物流與采購聯(lián)合會(huì)已根據(jù)商務(wù)部有關(guān)國內(nèi)貿(mào)易行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),出臺(tái)了質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)評(píng)估指標(biāo)》,聘請(qǐng)了包括中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織在內(nèi)的一批專家學(xué)者成立質(zhì)押監(jiān)管評(píng)估委員會(huì),已在全國設(shè)立34家評(píng)估機(jī)構(gòu),將對(duì)監(jiān)管物流企業(yè)的基本條件、管理狀況、誠信情況等進(jìn)行評(píng)估,以規(guī)范物流金融市場(chǎng),助力中小企業(yè)融資。
"四兩撥千斤"的融資租賃
融資租賃以租賃物控制風(fēng)險(xiǎn),具有服務(wù)中小企業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)。中小企業(yè)客戶通常資產(chǎn)規(guī)模小、營業(yè)收入低,缺少抵押物或其他擔(dān)保方式,不符合銀行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。但在融資租賃交易中,租賃公司在租賃合同期間始終享有租賃物所有權(quán),租賃物具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制作用?蛻舭l(fā)生違約時(shí),租賃公司有權(quán)解除合同取回租賃物;客戶破產(chǎn)時(shí),租賃物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn),租賃公司可以取回。
7月8日,上海國金租賃有限公司與上海中谷海運(yùn)集團(tuán)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,國金租賃將為中谷海運(yùn)2艘4萬噸級(jí)的集裝箱船提供資金。據(jù)了解,中谷海運(yùn)系民營航運(yùn)企業(yè),在沿海集裝箱班輪市場(chǎng)占有一定份額。國金租賃此次與中谷海運(yùn)簽約標(biāo)志著國金租賃開始進(jìn)軍航運(yùn)業(yè)。去年中谷海運(yùn)下單造10艘4萬噸節(jié)能環(huán)保型集裝箱船,此次簽約是這筆訂單的第一筆資金來源。
6月26日,一座400英尺自升式鉆井平臺(tái)"凱旋一號(hào)"在江蘇省南通中遠(yuǎn)船務(wù)啟東海工基地交付。作為此座平臺(tái)的擁有者---工銀租賃通過將平臺(tái)使用權(quán)租賃給中海油田股份有限公司,有效連接了產(chǎn)業(yè)制造和設(shè)備運(yùn)用,促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。據(jù)工銀租賃副總裁紀(jì)福星介紹,金融租賃公司利用"融資+融物"的手段,依據(jù)企業(yè)需求購置生產(chǎn)設(shè)備,租賃給企業(yè)使用,可以讓缺乏購買能力的企業(yè)盡早引進(jìn)設(shè)備投入生產(chǎn),能有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)。
作為租賃方,中海油服鉆井事業(yè)部市場(chǎng)營銷部項(xiàng)目經(jīng)理韓璐說,租賃鉆井平臺(tái)好處有很多:一是新造一座平臺(tái)需要兩年左右的時(shí)間,拿到甲方作業(yè)指令再去建平臺(tái),往往來不及;二是自建平臺(tái)在急切之間也拿不出大量資金;三是與購買平臺(tái)相比,采用租賃的方式有利于公司的資產(chǎn)負(fù)債表,可以有效降低企業(yè)融資成本。
"互聯(lián)網(wǎng)金融"的滲透
7月25日,廈門市物流協(xié)會(huì)成立十周年之際,其與福建和誠智達(dá)汽車管理服務(wù)有限公司冠名合辦"‘跨界·未來互聯(lián)網(wǎng)思維-小微金融峰會(huì)",為廈門物流企業(yè)帶來了發(fā)展新思維。和誠智達(dá)旗下的和誠運(yùn)盈公司推出的"運(yùn)盈e貸"互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,成為全國首家服務(wù)于中小物流車隊(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。
據(jù)和誠運(yùn)盈CEO湯斌斌介紹,"通過將車隊(duì)管理這一繁雜的事委托給和誠智達(dá),企業(yè)集中精力開拓市場(chǎng),同時(shí)利用和誠智達(dá)為其服務(wù)中積累的信用記錄取得融資、擴(kuò)大車隊(duì)規(guī)模,是中小物流車隊(duì)良性發(fā)展的一條新路。"他說,廈門一家專做快件運(yùn)輸?shù)钠髽I(yè),通過上述方式,在一年內(nèi),車隊(duì)規(guī)模從2臺(tái)車發(fā)展至15臺(tái)車。同時(shí),不僅企業(yè)進(jìn)入良性發(fā)展軌道,投資方也獲得了良好回報(bào)。
和誠運(yùn)盈E貸平臺(tái)所服務(wù)的對(duì)象都是在和誠智達(dá)的智匯車管系統(tǒng)里有數(shù)據(jù)沉淀的客戶。正是基于他們所管理車隊(duì)的歷史經(jīng)營數(shù)據(jù),搭建出一套行之有效的、接地氣的車隊(duì)授信管理模型。該平臺(tái)運(yùn)作模式是,車隊(duì)先行接受和誠智達(dá)的車隊(duì)精細(xì)化管理服務(wù),并在智匯車管系統(tǒng)里沉淀真實(shí)、有效的車輛運(yùn)行管理數(shù)據(jù),這個(gè)周期至少要3個(gè)月以上的時(shí)間。然后通過對(duì)企業(yè)車輛等實(shí)際資產(chǎn)狀況評(píng)估以及車隊(duì)運(yùn)營過程沉淀的數(shù)據(jù)和律師的盡職調(diào)查以及中銀保險(xiǎn)的承保最終給予車隊(duì)授信評(píng)估。
湯斌斌表示,對(duì)于新客戶的開發(fā),也將遵循"數(shù)據(jù)先行,資金配套"的原則;ヂ(lián)網(wǎng)金融離不開大數(shù)據(jù),所有的授信業(yè)務(wù)都是基于歷史真實(shí)數(shù)據(jù)的研判,這將最大程度降低投資者的風(fēng)險(xiǎn)。未來將打造一個(gè)"大數(shù)據(jù)+云平臺(tái)+金融"的全新互聯(lián)網(wǎng)金融新模式。
助力提檔升級(jí)
近年來,我國物流業(yè)保持了持續(xù)快速發(fā)展的良好勢(shì)頭,行業(yè)規(guī)模、服務(wù)能力都顯著提升,物流業(yè)正在成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。
盡管港航物流業(yè)因國際貿(mào)易和運(yùn)力過剩等因素的困擾處于下行期,但金融機(jī)構(gòu)參與航運(yùn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的活動(dòng)從來就沒有停頓過,并且隨著市場(chǎng)的緩慢復(fù)蘇,好似還有增無減。這對(duì)于渴望資金支持的航運(yùn)業(yè)無疑是雪中送炭。作為物流企業(yè),這是解決融資困難,提高經(jīng)營利潤、服務(wù)能力,促使提檔升級(jí)的重要外因。
目前,很多物流企業(yè)通過融資或與金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作,夯實(shí)了在物流園區(qū)、信息化、船舶或車輛更新?lián)Q代等方面發(fā)展的基礎(chǔ),更有一些得以變身為第四方物流企業(yè),甚至還有的積極涉獵或投身快遞、網(wǎng)銀等新型物流業(yè)態(tài),開辟了新的盈利增長點(diǎn),實(shí)現(xiàn)了與合作方的共贏,發(fā)展前景喜人。
需要提醒的是,魚和熊掌兼得必然會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn),提檔升級(jí)或快速擴(kuò)張過程也不會(huì)一帆風(fēng)順,必然會(huì)有一些磕磕碰碰,伴隨阻力和枝蔓,如虛假倉單和交易、客戶信用違約等等。然而,與提檔升級(jí)、結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型發(fā)展比起來,這樣的風(fēng)險(xiǎn)是值得的,也是可以防范和控制的。畢竟,物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)形成合作關(guān)系,可以解決大額資金問題,更是企業(yè)轉(zhuǎn)移過剩產(chǎn)能、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、帶動(dòng)銷售、占領(lǐng)新興市場(chǎng)的重要手段。