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供應(yīng)鏈金融的三種玩法

來(lái)源:大理滄龍物流有限公司   發(fā)布人:admin   發(fā)布時(shí)間:2015年9月18日   點(diǎn)擊:1601次
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       如今,隨著P2P競(jìng)爭(zhēng)加劇,大批P2P平臺(tái)進(jìn)駐供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,開啟新的進(jìn)擊模式。"互聯(lián)網(wǎng)+"供應(yīng)鏈金融正成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)的新發(fā)展方向,不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)正加碼垂直方向的產(chǎn)業(yè)融合。
  下面,我們就細(xì)數(shù)一下供應(yīng)鏈金融的三種模式。
  第一種玩法:應(yīng)收賬款融資
  應(yīng)收賬款融資是指在供應(yīng)鏈核心企業(yè)承諾支付的前提下,供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)可用未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款的一種融資模式。
  其實(shí)說(shuō)到底,供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)收賬款融資,也是如今P2P涉及供應(yīng)鏈金融較多的一種模式。就拿綠化貸來(lái)說(shuō),其專注的是市政工程的應(yīng)收賬款,核心企業(yè)是政府,可以說(shuō)業(yè)內(nèi)最優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)之一。
  重點(diǎn)注意的是,應(yīng)收賬款是要發(fā)生實(shí)質(zhì)交易后才會(huì)形成債權(quán),另外有部分交易是按其交易進(jìn)度付費(fèi)的,在完成部分進(jìn)度之后,也可以形成應(yīng)收賬款。比如說(shuō)某個(gè)工程分了三期,合同上標(biāo)明了是分期付款,那么在第一期完成的時(shí)候,就會(huì)形成第一期的應(yīng)收賬款。
  第二種玩法:未來(lái)貨權(quán)融資
  未來(lái)貨權(quán)融資(又稱為保兌倉(cāng)融資)是下游購(gòu)貨商向平臺(tái)申請(qǐng)貸款,用于支付上游核心供應(yīng)商在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)交付貨物的款項(xiàng),同時(shí)供應(yīng)商承諾對(duì)未被提取的貨物進(jìn)行回購(gòu),并將提貨權(quán)交由金融機(jī)構(gòu)控制的一種融資模式。
  重點(diǎn)注意的是,為防止虛假交易的產(chǎn)生,平臺(tái)必須引入專業(yè)的第三方物流機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)商上下游企業(yè)的貨物交易進(jìn)行監(jiān)管,以抑制可能發(fā)生的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)合謀給金融系統(tǒng)造成風(fēng)險(xiǎn)。
  第三種玩法:融通倉(cāng)融資
  融通倉(cāng)是一種物流和金融集成式的創(chuàng)新服務(wù),其物流服務(wù)可代理銀行監(jiān)管流動(dòng)資產(chǎn),金融服務(wù)則為企業(yè)提供融資及其他配套服務(wù)。所以融通倉(cāng)服務(wù)不僅可以為企業(yè)提供高水平的物流服務(wù),又可以為中小型企業(yè)解決融資問題,解決企業(yè)運(yùn)營(yíng)中現(xiàn)金流的資金缺口。
  這個(gè)模式,換個(gè)說(shuō)法可能大家更清楚,其實(shí)可以說(shuō)我們常見的質(zhì)押擔(dān)保融資一樣,在這種模式中,抵押貨物的貶值風(fēng)險(xiǎn)是其中一個(gè)重要點(diǎn),除此之外,抵押貨物的處理能力也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
  以上三個(gè)模式在P2P里面,應(yīng)收賬款融資是在供應(yīng)鏈金融P2P平臺(tái)中比較常見的模式,另外兩種則主要還是銀行業(yè)務(wù)。
  其實(shí),供應(yīng)鏈金融的興起,主要原因是在供應(yīng)鏈中很多中小企業(yè)通常會(huì)面臨既要向核心企業(yè)供貨,又要承受著應(yīng)收賬款的推遲;或者在銷售開始之前便以鋪貨、保證金等形式向核心企業(yè)提前支付資金。這對(duì)于許多供應(yīng)鏈上下游企業(yè)來(lái)說(shuō),其分擔(dān)了核心企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn),卻并沒有得到核心企業(yè)的信用支持。
  所以,由于核心企業(yè)不愿承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn),而供應(yīng)鏈上下游中小型企業(yè)缺乏融資能力,這是"P2P+供應(yīng)鏈"成為眾多P2P平臺(tái)依托核心企業(yè)布局供應(yīng)鏈的一個(gè)根本原因,將核心企業(yè)資信能力注入其上下游企業(yè),從而獲得融資。